살다 보면 갑자기 직장을 그만두게 되는 일이 생기잖아요. 저도 마찬가지였어요. 딱히 잘못한 것도 없었고, 회사 사정 때문이었는데 어느 날 갑자기 ‘오늘부로 계약 종료입니다’ 소리 듣고 멍해졌어요.
그땐 40대 초반이었고, 뭔가 계획도 없이 백수가 된 거라 멘붕이 왔죠. 당장 경제적인 문제보다도 더 당황스러웠던 건 ‘건강보험료’ 고지서였어요.
솔직히 회사 다닐 땐 매달 월급에서 알아서 빠져나가던 거라 신경 쓴 적도 없었는데, 백수가 되고 나니 직접 계산해야 하고, 금액도 생각보다 커서 진짜 깜짝 놀랐어요.
오늘은 제가 직접 백수 시절에 겪은 건강보험료 계산 과정, 지역가입자로 전환되면서 생긴 혼란, 해결을 위해 알아본 것들, 그리고 결국 납부한 금액까지 하나하나 현실감 있게 풀어보려고 해요.
혹시 지금 직장을 그만뒀거나 백수로 지내는 분들, 그리고 건강보험료 때문에 고민 중이라면 제 경험이 도움 되실 거예요.
백수 첫 달, 느닷없이 날아온 건강보험료 고지서
직장을 그만두고 딱 한 달 지나니까 국민건강보험공단에서 우편이 하나 도착했어요. 보자마자 기분이 싸했죠. ‘설마…’
열어보니까 진짜였습니다. ‘지역가입자 전환 안내’라는 제목으로 건강보험료가 계산돼 있었는데, 금액이 24만 원대였어요.
솔직히 그때 한숨이 절로 나오더라고요. 일도 안 하고 수입도 없는데, 한 달에 20만 원 넘게 납부하라는 말에 진짜 막막했어요.
제가 잘 몰랐던 거예요. 회사 다닐 땐 직장가입자였고, 퇴사하면 자동으로 지역가입자로 전환되는데, 문제는 수입이 없더라도 보험료가 기본 재산 기준으로 책정된다는 것이더라고요.
건강보험료는 도대체 어떻게 계산되는 거냐
그래서 국민건강보험공단 홈페이지에 들어가봤어요. 건강보험료 계산기를 돌려보고, 상담도 신청해봤죠.
알고 보니 지역가입자의 건강보험료는 이렇게 계산되더라고요.
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소득 (근로소득 외에 사업소득, 금융소득 등 포함)
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재산 (부동산, 차량, 전월세보증금 등)
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자동차 보유 여부
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세대 구성원
저는 그때 무직 상태였지만, 제 명의로 소형차 하나 있고, 전세 살면서 보증금이 있었거든요. 바로 그 ‘보증금’이 보험료 계산 기준이 됐던 거예요.
예를 들어 전세보증금 1억이 있다면, 건강보험료 산정 시 소득이 없는 백수라도 그걸 기준으로 소득환산액을 만들어서 보험료를 매기는 식이죠.
그걸 계산하니까 24만 원이라는 금액이 나왔던 거예요.
보험료 너무 비싸서 진짜 고민 많이 했어요
솔직히 말해서, 그 당시 저한테 24만 원은 큰돈이었어요.
수입이 전혀 없는 상태였고, 그나마 있던 퇴직금으로 생활비를 조절하고 있었거든요. 그런데 매달 24만 원씩 나간다고 생각하니 정신이 아득해졌어요.
‘이거 안 내면 어떻게 되지?’
‘혹시 줄일 수 있는 방법은 없을까?’
이런 생각들만 계속 들더라고요. 그러다가 ‘건강보험료 경감 신청’이라는 걸 알게 됐어요.
건강보험공단에 전화해봤어요
1577-1000, 국민건강보험공단 대표번호에 전화했어요.
상담사 분에게 지금 백수 상태고, 보험료가 부담된다고 솔직히 말씀드렸어요. 그러니까 상담사 분이 몇 가지 방법을 안내해주셨죠.
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소득·재산 하향 반영 요청
→ 퇴사 이후 수입이 없다는 증빙이 가능하면 보험료 재산정 가능 -
건강보험료 경감 제도 신청
→ 실직자, 저소득자, 구직급여 수급자 등은 최대 50%까지 감면 가능 -
납부유예 제도 신청
→ 일정 조건에 해당하면 납부를 일정 기간 유예 가능
그래서 저는 소득 없음 신고와 건강보험료 경감신청을 동시에 진행했어요.
경감신청하고 나니까 보험료가 이렇게 줄었어요
소득 없음 증빙은 간단했어요. 구직급여를 받고 있던 상태라서 고용센터에서 발급한 구직급여 수급확인서를 제출했고요.
추가로 무직 상태임을 확인할 수 있는 서류(건강보험 자격 상실 이력 등)도 함께 제출했어요.
이후 지역가입자로서 ‘경감 대상’으로 분류돼서, 다음 달부터 보험료가 13만 원대로 확 내려갔어요.
이때 진짜 기뻤어요. 10만 원 이상 차이 나니까 부담이 확 줄더라고요. 물론 여전히 돈 나가는 건 아깝지만, 최소한 감당 가능한 수준은 됐다는 느낌이었어요.
그 후 6개월간 어떻게 유지했는지
이후에도 계속 무직 상태였기 때문에, 건강보험공단에서 정기적으로 증빙 서류를 요구하더라고요.
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구직활동 여부
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실직 이후 재산 변동 여부
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추가 소득 유무 등
요청받은 서류만 잘 제출하면 경감은 계속 유지됐어요. 다만, 한 달이라도 프리랜서로 외주수익이 생기면 바로 보험료가 다시 올라갈 수 있으니까 조심해야 하더라고요.
지금은 다시 직장가입자로 전환됐어요
다행히 6개월쯤 지나고 다시 블로그 외주 일도 늘어나고, 일정한 수익이 생기면서 국민연금·건강보험을 프리랜서로 별도 정산하게 됐어요.
그래서 지금은 지역가입자이긴 해도 보험료 부담은 상대적으로 줄어든 상태예요.
다시 생각해보면, 그때 무작정 ‘못 낸다’고 버티는 게 아니라, 전화 한 통으로 경감신청 했던 게 정말 잘한 일이었던 것 같아요.
마무리하며, 백수 상태일수록 더 꼼꼼하게 챙겨야 해요
처음 백수가 되고 나면 멘붕도 오고, 당장 눈앞에 보이는 돈 문제만 급하잖아요. 그런데 건강보험료처럼 ‘당장 목돈은 아니지만 매달 나가는 비용’은 진짜 무서운 존재예요.
이럴 땐 무조건 국민건강보험공단에 전화하세요.
상담사분들 진짜 친절하고, 내가 생각 못 했던 경감 방법까지 알려주시니까 혼자 끙끙 앓지 마시고 꼭 도움 요청하시길 바랍니다.
한 줄 요약
백수라도 건강보험료는 계산됩니다. 부담된다면 꼭 건강보험공단에 연락해서 경감신청부터 해보세요!