미래에셋증권 IRP 계좌개설, 퇴직연금 운용 가이드, 소득공제

연말정산에서 크게 깨지고 나서야 깨달았어요

나이 마흔 넘으니까 세금이란 게 진짜 체감이 되더라고요. 예전엔 연말정산하면 소소하게 돌려받는 재미가 있었는데, 어느 순간부터는 “납부하셔야 합니다”라는 문자가 오기 시작했어요. 작년에는 무려 40만 원 가까이를 토해냈죠.

회사 다니면서 열심히 일했는데 연말에 고생한 티도 못 내고 세금만 더 내니까 괜히 억울한 마음까지 들더라고요. 그렇게 며칠 우울해하다가, 회사 동료랑 얘기하다가 IRP 얘기가 나왔어요. “형은 IRP 없어요? 그거 소득공제 꽤 되는데요?” 이 말 듣고 완전 번뜩했죠.

그때부터 검색 시작해서, 비교하고 따져보고, 결국 미래에셋증권 IRP 계좌개설까지 해보게 됐어요.

지금은 퇴직연금 운용도 미래에셋으로 하고 있고, 덕분에 소득공제 혜택도 제대로 챙기고 있어요. 귀찮을 줄 알았는데 막상 해보니까 생각보다 간단했고, 돈도 굴리고 절세도 되고, 이거 왜 진작 안 했나 싶었어요. 오늘은 제가 직접 해본 이야기를 찬찬히 풀어볼게요.

솔직히 말하면, 작년 초까지만 해도 ‘IRP’가 뭔지도 몰랐어요. 연금저축펀드랑 뭐가 다른지도 모르고, 그냥 연금이라니까 먼 훗날 얘기처럼만 들렸죠.

근데 주변에서 IRP 만들면 연 최대 700만 원까지 세액공제 받을 수 있다고 하니까 귀가 솔깃해지더라고요. 연금저축은 400만 원 한도, IRP는 700만 원까지니까 합치면 꽤 큰 돈이거든요.

특히 저는 프리랜서처럼 일하는 시기도 있었고, 요즘은 블로그 수익도 좀 되다 보니 소득공제 같은 혜택이 더 절실해졌어요. 마침 미래에셋증권에서 비대면으로 IRP 만들 수 있다는 걸 알게 돼서, 큰마음 먹고 시작했어요.

제가 한 방법은 모바일 비대면 개설이었어요. 요즘은 은행 안 가고도 앱으로 다 되니까 진짜 편하더라고요.

먼저 ‘m.Stock’이라는 미래에셋증권 앱을 깔았어요. 구글플레이에서 바로 다운로드 가능하고, 설치는 금방 끝나요.

카카오 인증서로 본인인증했는데, 이게 생각보다 빠르고 정확해요. 주민등록증 촬영도 필요하긴 한데, 앱에서 안내 잘 돼 있어서 어렵지 않았어요.

앱에서 ‘IRP 계좌개설’ 메뉴를 찾고 클릭하면, 약관 동의부터 투자성향 진단, 계좌 목적 설정 같은 기본 절차들이 나와요.

저는 중립형 투자자 성향으로 나왔고, 그에 맞는 포트폴리오를 추천받을 수 있었어요. 선택지도 많고, 내가 직접 설정도 가능하니까 생각보다 유연하더라고요.

IRP에 돈을 넣으려면 내 일반 계좌랑 연결해야 하잖아요. 저는 주거래로 쓰던 K은행을 연결했고, 자동이체 설정까지 한 번에 했어요.

진짜 놀란 게, 이 모든 과정이 15분 안에 끝났어요. 평소 은행 창구 가서 서류 작성하던 거 생각하면, 이건 신세계더라고요.

IRP 계좌만 만들고 돈 안 넣으면 아무 의미 없잖아요. 저는 일단 100만 원 정도를 처음에 넣었어요. 연말까지 700만 원 한도 다 채우는 게 목표였는데, 한꺼번에 넣기 부담돼서 월 50만 원 자동이체로 설정했죠.

미래에셋은 운용 상품이 꽤 다양해요. 펀드도 있고, ETF도 있고, 예금도 있어요. 저는 수익도 좀 기대하면서 안정성도 챙기고 싶어서 국내 ETF 50%, 예금 50% 비중으로 시작했어요.

ETF는 생각보다 변동성이 있었지만, 퇴직까지 오래 남았으니까 크게 흔들리지 않기로 마음먹었고요.

무조건 공격적으로 갈 필요는 없어요. 중요한 건 계속 넣는 거, 그리고 연금 수령 조건 충족할 때까지 유지하는 거, 이 두 가지인 것 같아요.

드디어 연말정산 시즌. IRP에 총 600만 원 정도 납입했거든요. 세액공제율은 13.2%니까 단순 계산해도 약 79,200원 돌려받는 거예요.

근데 저는 기존에 연금저축도 조금 운영하고 있어서, 합산해서 110만 원 정도를 세금 환급 받았어요.

예전 같았으면 카드 공제 조금, 의료비 공제 조금 해서 돌려받는 금액이 몇 만 원이었는데, 이번엔 백만 원 넘게 들어오니까 기분이 너무 좋더라고요.

‘이 맛에 다들 IRP 한다’는 말이 뭔지 알겠더라고요. 절세는 계획적으로 하면 이렇게 확실한 효과가 있어요.

지금은 월 50만 원씩 IRP로 빠져나가게 설정해놨어요. 초반엔 조금 부담됐지만, ‘미래의 나한테 주는 선물’이라고 생각하니까 투자할 만하더라고요.

ETF 수익률도 꾸준히 확인하고, 중간중간 리밸런싱도 해줘요. 미래에셋 앱에 포트폴리오 분석 기능이 잘 되어 있어서 운용 방향 바꿀 때도 큰 어려움 없었어요.

이젠 연말정산 스트레스도 덜하고, 막연하던 노후 준비가 눈에 보이는 느낌이에요. 예전엔 ‘퇴직연금? 나중에나 생각하자’ 했는데, 이제는 제 자산 중 가장 든든한 한 축이 됐어요.

막상 시작해보니까 왜 이제서야 했나 싶었어요. ‘귀찮을 것 같아서’, ‘정보가 너무 많아서’, ‘뭘 해야 할지 몰라서’ 그냥 미뤄뒀던 건데, 한 번 해보면 정말 간단하거든요.

소득공제는 덤이고, 노후 대비도 되고, 자산 포트폴리오도 다양해지고, 이건 진짜 1석 3조 이상이에요.

예전엔 연금저축만 해도 괜찮다고 생각했는데, IRP는 그것보다 훨씬 강력하고 안정적인 도구 같아요. 그만큼 전략적으로 관리할 필요도 있고요.

한 줄 요약
“미래에셋증권 IRP 계좌, 계좌개설부터 운용까지 직접 해보면 절세 효과 확실하게 체감돼요!”